CARREGANDO...

Como Verificar Dívidas ou Histórico de Crédito em Portugal

Advertising

Manter o controlo sobre as suas finanças é essencial para garantir uma boa saúde financeira. Saber se tem dívidas pendentes ou como está o seu histórico de crédito pode ajudar a tomar decisões mais informadas, seja para solicitar um crédito habitação, um empréstimo pessoal ou até mesmo para alugar um imóvel.

Em Portugal, verificar dívidas ou consultar o histórico de crédito é um processo organizado e acessível, mas envolve o conhecimento de algumas instituições específicas e das ferramentas que disponibilizam. Neste artigo, explicamos tudo o que precisa de saber para verificar dívidas ou histórico de crédito em Portugal.

Advertising

Por Que Verificar o Histórico de Crédito?

O histórico de crédito é consultado principalmente pelas instituições financeiras ao avaliarem pedidos de crédito, seja para um crédito habitação, um crédito pessoal ou um cartão de crédito. Um histórico de crédito positivo pode ajudá-lo a obter melhores condições, como taxas de juro mais baixas. Por outro lado, dívidas pendentes ou situações de incumprimento podem dificultar o acesso ao crédito.

Além disso, o histórico de crédito também pode ser consultado por senhorios ao alugarem imóveis, empresas de telecomunicações ao fornecerem contratos de serviços e até por potenciais empregadores em algumas áreas profissionais. Assim, verificar regularmente o seu histórico de crédito ajuda a evitar surpresas desagradáveis e a garantir que a sua situação financeira está em ordem.

Advertising

Onde Consultar o Histórico de Crédito e Dívidas em Portugal?

Em Portugal, o controlo do histórico de crédito e das dívidas é feito principalmente através de entidades públicas, como o Banco de Portugal, bem como por algumas entidades privadas. Vamos explorar as principais opções.

1. Banco de Portugal – Central de Responsabilidades de Crédito (CRC)

A Central de Responsabilidades de Crédito (CRC) do Banco de Portugal é o principal sistema utilizado para verificar o histórico de crédito em Portugal. Este sistema reúne informações sobre todos os créditos concedidos a pessoas e empresas pelas instituições financeiras nacionais.

O que é registado na CRC?

  • Créditos bancários (pessoais, habitação, automóveis, etc.).
  • Limites de crédito de cartões de crédito.
  • Créditos em incumprimento (dívidas em atraso).
  • Garantias associadas a empréstimos.

Quem pode consultar a CRC?

  • O próprio titular do crédito pode consultar gratuitamente o seu mapa de responsabilidades de crédito.
  • Instituições financeiras utilizam a CRC para avaliar o risco de crédito antes de conceder empréstimos.

Como consultar o Mapa de Responsabilidades de Crédito?

Para verificar o seu histórico de crédito através da CRC, siga estes passos:

  1. Aceda ao Portal do Cliente Bancário:
    • Aceda ao site oficial do Banco de Portugal: www.bportugal.pt
    • Vá até à secção do Portal do Cliente Bancário.
  2. Faça login:
    • Utilize o Cartão de Cidadão com um leitor de cartões ou
    • Utilize a Chave Móvel Digital (disponível para quem registou esta funcionalidade).
  3. Verifique o seu Mapa de Responsabilidades de Crédito:
    • Após o login, poderá consultar e fazer o download do seu Mapa de Responsabilidades de Crédito, onde verá todas as suas responsabilidades, incluindo créditos em curso, montantes em dívida e eventuais incumprimentos.

Dicas Importantes:

  • Verifique o seu mapa de responsabilidades de crédito pelo menos uma vez por ano para garantir que todas as informações estão corretas.
  • Se encontrar alguma informação incorreta, entre em contacto com a instituição financeira responsável pelo crédito para solicitar a correção.

2. Lista Pública de Execuções (LPE)

A Lista Pública de Execuções (LPE) é um sistema público mantido pelo Ministério da Justiça de Portugal. Ele lista pessoas e empresas que estão em fase de execução judicial por dívidas não pagas. Isto inclui:

  • Dívidas fiscais (impostos em atraso).
  • Dívidas a fornecedores.
  • Outras dívidas que resultaram em processos judiciais.

Quem pode consultar a LPE?

  • Qualquer pessoa pode consultar a LPE gratuitamente. Não é necessário ser o titular da dívida.

Como consultar a Lista Pública de Execuções?

  1. Aceda ao site do Ministério da Justiça: https://www.citius.mj.pt/
  2. Vá para a secção Consulta de Execuções.
  3. Introduza o nome completo do devedor ou o NIF (Número de Identificação Fiscal).
  4. Verifique se existem execuções judiciais associadas ao nome ou NIF pesquisado.

Dicas Importantes:

  • Verifique a LPE se estiver a planear fazer uma transação importante, como comprar um imóvel ou celebrar um contrato de arrendamento.
  • É uma prática comum entre empresas verificarem a LPE antes de fecharem negócios com novos clientes.

3. Entidades Privadas de Crédito e Informação Comercial

Em Portugal, existem algumas entidades privadas que reúnem informações sobre o crédito e solvabilidade de pessoas e empresas. Embora sejam mais usadas por empresas, também podem ser consultadas por indivíduos em algumas situações. As principais são:

  • Coface – Para consultas de crédito empresarial.
  • Inforcredit – Usada para verificar solvência financeira.
  • Experian Portugal – Opera em Portugal com foco em informações comerciais.

Estas entidades geralmente exigem pagamento para acesso às informações e são mais utilizadas para análise de risco empresarial.


4. Dicas para Manter um Bom Histórico de Crédito em Portugal

Manter um bom histórico de crédito é fundamental para garantir o acesso ao crédito com boas condições. Aqui estão algumas dicas:

  • Pague sempre as suas contas em dia: Atrasos podem resultar em registos de incumprimento na CRC.
  • Evite o sobre-endividamento: Utilize menos de 30% do limite dos seus cartões de crédito.
  • Consulte regularmente o seu mapa de responsabilidades de crédito para garantir que não há registos incorretos.
  • Renegocie dívidas: Se tiver dificuldades em pagar um crédito, contacte a instituição financeira para renegociar as condições.

Conclusão

Verificar dívidas ou o histórico de crédito em Portugal é um passo essencial para manter uma boa saúde financeira. Ao utilizar o Banco de Portugal e outras ferramentas mencionadas, pode monitorizar as suas responsabilidades de crédito e evitar surpresas desagradáveis. Manter o controlo sobre as suas finanças permite-lhe tomar decisões informadas e ajuda a garantir um histórico de crédito positivo.

Aproveite as ferramentas gratuitas disponibilizadas pelo Banco de Portugal e faça uma consulta regular do seu Mapa de Responsabilidades de Crédito. Se precisar de ajuda adicional ou tiver dúvidas sobre o processo, procure aconselhamento financeiro para garantir que está no caminho certo para uma vida financeira saudável e sem surpresas.

Rolar para cima