Manter o controlo sobre as suas finanças é essencial para garantir uma boa saúde financeira. Saber se tem dívidas pendentes ou como está o seu histórico de crédito pode ajudar a tomar decisões mais informadas, seja para solicitar um crédito habitação, um empréstimo pessoal ou até mesmo para alugar um imóvel.
Em Portugal, verificar dívidas ou consultar o histórico de crédito é um processo organizado e acessível, mas envolve o conhecimento de algumas instituições específicas e das ferramentas que disponibilizam. Neste artigo, explicamos tudo o que precisa de saber para verificar dívidas ou histórico de crédito em Portugal.
Por Que Verificar o Histórico de Crédito?
O histórico de crédito é consultado principalmente pelas instituições financeiras ao avaliarem pedidos de crédito, seja para um crédito habitação, um crédito pessoal ou um cartão de crédito. Um histórico de crédito positivo pode ajudá-lo a obter melhores condições, como taxas de juro mais baixas. Por outro lado, dívidas pendentes ou situações de incumprimento podem dificultar o acesso ao crédito.
Além disso, o histórico de crédito também pode ser consultado por senhorios ao alugarem imóveis, empresas de telecomunicações ao fornecerem contratos de serviços e até por potenciais empregadores em algumas áreas profissionais. Assim, verificar regularmente o seu histórico de crédito ajuda a evitar surpresas desagradáveis e a garantir que a sua situação financeira está em ordem.
Onde Consultar o Histórico de Crédito e Dívidas em Portugal?
Em Portugal, o controlo do histórico de crédito e das dívidas é feito principalmente através de entidades públicas, como o Banco de Portugal, bem como por algumas entidades privadas. Vamos explorar as principais opções.
1. Banco de Portugal – Central de Responsabilidades de Crédito (CRC)
A Central de Responsabilidades de Crédito (CRC) do Banco de Portugal é o principal sistema utilizado para verificar o histórico de crédito em Portugal. Este sistema reúne informações sobre todos os créditos concedidos a pessoas e empresas pelas instituições financeiras nacionais.
O que é registado na CRC?
- Créditos bancários (pessoais, habitação, automóveis, etc.).
- Limites de crédito de cartões de crédito.
- Créditos em incumprimento (dívidas em atraso).
- Garantias associadas a empréstimos.
Quem pode consultar a CRC?
- O próprio titular do crédito pode consultar gratuitamente o seu mapa de responsabilidades de crédito.
- Instituições financeiras utilizam a CRC para avaliar o risco de crédito antes de conceder empréstimos.
Como consultar o Mapa de Responsabilidades de Crédito?
Para verificar o seu histórico de crédito através da CRC, siga estes passos:
- Aceda ao Portal do Cliente Bancário:
- Aceda ao site oficial do Banco de Portugal: www.bportugal.pt
- Vá até à secção do Portal do Cliente Bancário.
- Faça login:
- Utilize o Cartão de Cidadão com um leitor de cartões ou
- Utilize a Chave Móvel Digital (disponível para quem registou esta funcionalidade).
- Verifique o seu Mapa de Responsabilidades de Crédito:
- Após o login, poderá consultar e fazer o download do seu Mapa de Responsabilidades de Crédito, onde verá todas as suas responsabilidades, incluindo créditos em curso, montantes em dívida e eventuais incumprimentos.
Dicas Importantes:
- Verifique o seu mapa de responsabilidades de crédito pelo menos uma vez por ano para garantir que todas as informações estão corretas.
- Se encontrar alguma informação incorreta, entre em contacto com a instituição financeira responsável pelo crédito para solicitar a correção.
2. Lista Pública de Execuções (LPE)
A Lista Pública de Execuções (LPE) é um sistema público mantido pelo Ministério da Justiça de Portugal. Ele lista pessoas e empresas que estão em fase de execução judicial por dívidas não pagas. Isto inclui:
- Dívidas fiscais (impostos em atraso).
- Dívidas a fornecedores.
- Outras dívidas que resultaram em processos judiciais.
Quem pode consultar a LPE?
- Qualquer pessoa pode consultar a LPE gratuitamente. Não é necessário ser o titular da dívida.
Como consultar a Lista Pública de Execuções?
- Aceda ao site do Ministério da Justiça: https://www.citius.mj.pt/
- Vá para a secção Consulta de Execuções.
- Introduza o nome completo do devedor ou o NIF (Número de Identificação Fiscal).
- Verifique se existem execuções judiciais associadas ao nome ou NIF pesquisado.
Dicas Importantes:
- Verifique a LPE se estiver a planear fazer uma transação importante, como comprar um imóvel ou celebrar um contrato de arrendamento.
- É uma prática comum entre empresas verificarem a LPE antes de fecharem negócios com novos clientes.
3. Entidades Privadas de Crédito e Informação Comercial
Em Portugal, existem algumas entidades privadas que reúnem informações sobre o crédito e solvabilidade de pessoas e empresas. Embora sejam mais usadas por empresas, também podem ser consultadas por indivíduos em algumas situações. As principais são:
- Coface – Para consultas de crédito empresarial.
- Inforcredit – Usada para verificar solvência financeira.
- Experian Portugal – Opera em Portugal com foco em informações comerciais.
Estas entidades geralmente exigem pagamento para acesso às informações e são mais utilizadas para análise de risco empresarial.
4. Dicas para Manter um Bom Histórico de Crédito em Portugal
Manter um bom histórico de crédito é fundamental para garantir o acesso ao crédito com boas condições. Aqui estão algumas dicas:
- Pague sempre as suas contas em dia: Atrasos podem resultar em registos de incumprimento na CRC.
- Evite o sobre-endividamento: Utilize menos de 30% do limite dos seus cartões de crédito.
- Consulte regularmente o seu mapa de responsabilidades de crédito para garantir que não há registos incorretos.
- Renegocie dívidas: Se tiver dificuldades em pagar um crédito, contacte a instituição financeira para renegociar as condições.
Conclusão
Verificar dívidas ou o histórico de crédito em Portugal é um passo essencial para manter uma boa saúde financeira. Ao utilizar o Banco de Portugal e outras ferramentas mencionadas, pode monitorizar as suas responsabilidades de crédito e evitar surpresas desagradáveis. Manter o controlo sobre as suas finanças permite-lhe tomar decisões informadas e ajuda a garantir um histórico de crédito positivo.
Aproveite as ferramentas gratuitas disponibilizadas pelo Banco de Portugal e faça uma consulta regular do seu Mapa de Responsabilidades de Crédito. Se precisar de ajuda adicional ou tiver dúvidas sobre o processo, procure aconselhamento financeiro para garantir que está no caminho certo para uma vida financeira saudável e sem surpresas.